Kort antwoord: In 2026 kun je gemiddeld tussen de 4 en 4,5 keer je bruto jaarinkomen lenen, maar je maximale hypotheek hangt af van meer: je inkomen, de woningwaarde (je mag maximaal 100% daarvan lenen), je energielabel, of je alleen of samen koopt, en je vaste lasten zoals een studieschuld. De NHG-grens is in 2026 €470.000, of €498.200 als je verduurzaamt.
"Hoeveel kan ik lenen?" is de eerste vraag van elke woningzoeker. Er is geen vast antwoord, maar de regels zijn goed te volgen. Ze worden jaarlijks vastgesteld op advies van het Nibud, dat kijkt naar wat huishoudens veilig aan woonlasten kunnen dragen.
1. Je inkomen bepaalt het meeste
De belangrijkste factor is je bruto jaarinkomen. Als vuistregel kun je in 2026 grofweg 4 tot 4,5 keer je bruto jaarinkomen lenen. Koop je samen, dan tellen beide inkomens mee. Verdien jij €40.000 en je partner €35.000, dan kom je samen al snel rond de €350.000 uit — afhankelijk van rente en lasten. Alleenstaanden mogen in 2026 bovendien €17.000 extra lenen bovenop hun inkomensnorm.
2. Je mag niet meer lenen dan het huis waard is
De tweede grens is de woningwaarde. In 2026 is de loan-to-value 100%: je mag maximaal lenen wat de woning waard is. Wil je verduurzamen, dan mag je tot 106% financieren, mits je dat extra bedrag aan energiebesparende maatregelen besteedt. Van die twee grenzen — inkomen en woningwaarde — geldt altijd de laagste.
3. Je energielabel geeft extra ruimte
Sinds 2024 telt het energielabel mee. Bij een zuinig huis kun je iets meer lenen, omdat je lagere energielasten hebt. Voor de allerhoogste labels is die extra ruimte in 2026 wel verlaagd: A+++ geeft nog €25.000 extra en A++++ €40.000. Bij een minder zuinig huis kun je juist extra lenen om te verduurzamen.
4. NHG: lagere rente en een vangnet
Blijf je onder de NHG-grens, dan is Nationale Hypotheek Garantie bijna altijd verstandig: je krijgt een lagere rente én bescherming als je door pech (baanverlies, scheiding) je lasten niet meer kunt dragen.
5. Schulden verlagen je maximum
Vaste lasten drukken je leenruimte: een private lease, doorlopend krediet, alimentatie — en een studieschuld. In 2026 kijken geldverstrekkers naar je actuele DUO-maandlast, verhoogd met een opslag. Een studieschuld verzwijgen mag nooit — banken vragen er expliciet naar.
Ben je tussen de 18 en 35 en koop je je eerste woning om zelf in te wonen? Dan betaal je in 2026 geen overdrachtsbelasting tot een woningwaarde van €555.000 (de startersvrijstelling). Dat scheelt duizenden euro's aan kosten koper.
Zelf een indicatie maken
Wil je een concreet bedrag? Gebruik een onafhankelijke rekentool of laat het doorrekenen door een adviseur. Bereid je goed voor door eerst je buffer op orde te hebben — naast de hypotheek betaal je namelijk ook kosten koper. Meer over de aankoop lees je in je eerste huis kopen in 2026.
De genoemde bedragen en normen gelden voor 2026 en worden jaarlijks aangepast. Je persoonlijke maximum hangt af van je situatie en de geldverstrekker; raadpleeg Nibud, NHG of een adviseur voor de exacte berekening.
📊 Cijfers en regels in dit artikel zijn gebaseerd op openbare informatie. Controleer de actuele stand altijd bij de officiële bron: het Nibud.
Geschreven door
Daniel van der Haring
Oprichter van GeldBloei · onafhankelijk over geld
Daniel schrijft GeldBloei: een onafhankelijk Nederlands platform over persoonlijke financiën — geen bank, geen verzekeraar, geen verkooppraat. Hij is bewust géén gecertificeerd financieel adviseur; wat hier staat baseert hij op openbare bronnen en eigen ervaring als belegger en huiseigenaar, in gewone taal uitgelegd.
Onderbouwd met openbare bronnen: Nibud, Belastingdienst, AFM, CBS en De Nederlandsche Bank.
Veelgestelde vragen
Hoeveel kan ik lenen met mijn inkomen in 2026?
Als vuistregel kun je in 2026 grofweg 4 tot 4,5 keer je bruto jaarinkomen lenen. Koop je samen, dan tellen beide inkomens mee. De exacte uitkomst hangt af van de rente en je vaste lasten.
Wat is de NHG-grens in 2026?
De NHG-grens is in 2026 €470.000. Investeer je in energiebesparende maatregelen, dan geldt een verhoogde grens van €498.200. De eenmalige borgtochtprovisie is 0,4%.
Hoeveel mag ik lenen ten opzichte van de woningwaarde?
In 2026 mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Voor verduurzaming mag je tot 106% financieren, mits je dat extra bedrag aan energiebesparende maatregelen besteedt.
Verlaagt een studieschuld mijn maximale hypotheek?
Ja. Geldverstrekkers kijken naar je actuele DUO-maandlast, verhoogd met een opslag, en tellen die mee als vaste last. Daardoor daalt je maximale hypotheek.
Betaal ik als starter overdrachtsbelasting in 2026?
Ben je tussen 18 en 35 en koop je je eerste woning om zelf te bewonen, dan geldt de startersvrijstelling: 0% overdrachtsbelasting tot een woningwaarde van €555.000.