Spaarrente stijgt: moet je nu overstappen?

De spaarrente stijgt weer. Na jaren van magere rentes — en zelfs een periode waarin sparen je bijna geld kostte — kun je in juni 2026 op een gewone spaarrekening weer een fatsoenlijk rendement krijgen. De directe aanleiding: de Europese Centrale Bank verhoogde op 11 juni 2026 de rente, en banken volgden razendsnel.

Maar er is een addertje: lang niet elke bank geeft die hogere rente automatisch door. Het verschil tussen de zuinigste en de gulste bank kan je honderden euro's per jaar schelen. Hier lees je wat er speelt en wat je nu het beste kunt doen.

*Bij commerciële vergelijkers en buitenlandse banken; tarieven wisselen per dag en per bank. Altijd zelf controleren.

Waarom stijgt de spaarrente nu?

De spaarrente die je bank je geeft, hangt sterk samen met de rente die de ECB hanteert. Toen de ECB op 11 juni 2026 de depositorente verhoogde naar 2,25%, was dat het startschot voor banken om hun spaarrentes aan te passen. Veel banken liepen daar zelfs al op vooruit: in de weken vóór het besluit verhoogden verschillende spaarbanken hun rente al, omdat de markt de stap zag aankomen.

Lees meer over wat het ECB-rentebesluit precies inhoudt en wat het verder voor je geld betekent.

Het probleem: niet elke bank doet mee

Hier wringt het. De grote Nederlandse banken — ING, Rabobank, ABN AMRO — zijn berucht traag en zuinig met het doorgeven van rentestijgingen. Terwijl de ECB-rente op 2,25% staat, geven sommige grootbanken nog steeds rond de 1,25% op een gewone spaarrekening. Kleinere Nederlandse spaarbanken en buitenlandse banken binnen de EU bieden vaak meer.

Waarom doen de grootbanken dit? Simpel: ze hebben genoeg spaargeld en voelen weinig druk om klanten te lokken met hoge rentes. Dat hebben we eerder uitgelegd in ons artikel over waarom Nederlandse banken hun spaarrente laag houden.

Wat kun je nu doen?

• Vergelijk je huidige rente. Kijk wat je nu krijgt en zet dat af tegen wat andere banken bieden. Staat je geld bij een grootbank, dan is de kans groot dat je flink onder de markt zit.
• Overweeg een spaardeposito voor geld dat je langer kunt missen. Daarbij zet je je geld voor een vaste periode vast tegen een gegarandeerde, vaak hogere rente. Handig nu de rente stijgt, maar je kunt er tijdelijk niet bij.
• Let op het depositogarantiestelsel. Je spaargeld is tot €100.000 per persoon per bank beschermd, ook bij buitenlandse banken binnen de EU. Spreid grotere bedragen over meerdere banken.
• Kijk verder dan alleen de rente. Let ook op of je vrij bij je geld kunt, of er voorwaarden gelden, en of de bank onder een betrouwbaar garantiestelsel valt.

Sparen of beleggen?

Nu sparen weer iets oplevert, is de verleiding groot om al je geld op de spaarrekening te laten staan. Toch blijft het onderscheid belangrijk. Spaargeld is ideaal voor je noodfonds en geld dat je binnen enkele jaren nodig hebt. Maar voor de lange termijn levert beleggen historisch gezien meer op, ook al staat de spaarrente nu hoger.

Een verstandige vuistregel: houd een buffer op een spaarrekening met goede rente, en beleg het geld dat je echt lang kunt missen.

En als de rente weer daalt?

Dat kan. De huidige stijging komt door tijdelijk hoge inflatie. Daalt de inflatie weer, dan kan de ECB de rente later opnieuw verlagen, en dan zakken ook de spaarrentes. Wil je je nu indekken tegen een toekomstige daling? Dan kan een spaardeposito met een vaste rente over een langere periode aantrekkelijk zijn — je legt de huidige, hogere rente dan vast.

Gebruik de rekentool hieronder om te zien hoeveel je per jaar misloopt of wint door over te stappen naar een betere rente.